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Multirisque entreprise d’ambulance : local et matériel
Votre garage abrite plusieurs centaines de milliers d’euros de véhicules, votre local administratif conserve les dossiers de transport, et chaque véhicule embarque du matériel médical que la garantie automobile ne couvre pas. La multirisque protège tout ce qui ne roule pas.
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Que couvre la multirisque d’une entreprise de transport sanitaire ?
La multirisque professionnelle assure les biens immobiliers et mobiliers de l’entreprise — locaux, aménagements, matériel, stocks — contre l’incendie, le dégât des eaux, le vol, le bris et les événements climatiques.
Une société d’ambulances a une empreinte immobilière particulière : un bureau de régulation où se planifient les transports et se conservent les dossiers, un garage ou une aire de remisage où dorment tous les véhicules, une zone de lavage et de désinfection soumise à des exigences d’hygiène, et un local de stockage pour les consommables et les bouteilles d’oxygène.
La concentration est le vrai sujet : contrairement à un artisan dont le matériel est réparti, vous rassemblez chaque nuit l’intégralité de votre outil de production au même endroit.
Le contrat flotte couvre le véhicule, y compris l’incendie et le vol du véhicule lui-même. La multirisque couvre le bâtiment, ses aménagements et le contenu : mobilier de bureau, informatique, consommables, matériel médical non fixé au véhicule. Un incendie de garage appelle les deux contrats en même temps.
Le matériel médical embarqué : le point aveugle du contrat flotte
Brancard, chaise portoir, bouteille d’oxygène, défibrillateur, aspirateur de mucosités : ce matériel se déplace avec le véhicule mais n’appartient pas au véhicule.
| Matériel | Ordre de valeur | Qui le couvre |
|---|---|---|
| Brancard principal fixé à la cellule | 2 000 à 6 000 € | Contrat flotte, s’il est déclaré comme aménagement |
| Chaise portoir, brancard de rechange | 800 à 3 000 € | Multirisque — matériel mobile à déclarer |
| Défibrillateur automatisé externe | 1 000 à 2 500 € | Multirisque — matériel mobile à déclarer |
| Bouteilles d’oxygène et manodétendeurs | 300 à 1 200 € | Multirisque — stock et matériel |
| Aspirateur de mucosités, sacs d’intervention | 400 à 1 500 € | Multirisque — matériel mobile à déclarer |
Ordres de grandeur indicatifs. Seule la déclaration en valeur au contrat détermine l’indemnisation.
Cumulé sur trois ou quatre véhicules, le matériel mobile dépasse souvent 20 000 €. Sans inventaire déclaré, la garantie « contenu » de la multirisque s’applique sur un capital forfaitaire très inférieur, et l’indemnisation d’un vol de nuit couvre à peine le remplacement d’une chaise portoir.
Ce que couvre — et ne couvre pas — la multirisque
- Incendie et explosion du local, du garage et de leur contenu
- Dégât des eaux dans le bureau, le local de stockage ou le vestiaire
- Vol et vandalisme du matériel médical mobile déclaré
- Bris de machine sur les équipements de lavage et de désinfection
- Événements climatiques, tempête et catastrophes naturelles
- Perte d’exploitation si votre exploitation est interrompue
- Les véhicules eux-mêmes (→ contrat flotte)
- Le dommage causé au patient (→ RC Pro)
- Le matériel non inventorié ni déclaré en valeur
- Le défaut d’entretien et l’usure normale
- Vos revenus personnels en cas d’arrêt (→ prévoyance)
Après un incendie de garage, la reconstruction se compte en mois. Pendant ce temps, les transports ne sont plus assurés et les patients repartent chez un confrère. La perte d’exploitation compense la marge perdue et les frais supplémentaires — location d’un site de remisage temporaire, par exemple.
Trois sinistres typiques dans une société d’ambulances
Un départ de feu électrique se propage la nuit dans le garage de remisage. Deux véhicules sont endommagés — pris en charge par le contrat flotte — mais le bâtiment, l’outillage et le stock de consommables relèvent de la multirisque, tout comme l’arrêt d’activité qui suit.
Un VSL est fracturé sur le parking de l’entreprise. Le véhicule n’est presque pas abîmé, mais le défibrillateur et le sac d’intervention ont disparu. Sans déclaration en valeur du matériel mobile, l’indemnisation est marginale.
Une rupture de canalisation inonde le bureau de régulation : postes informatiques, imprimante et dossiers de transport papier sont perdus. La multirisque indemnise le contenu et prend en charge la reconstitution des archives.
Combien coûte la multirisque d’une entreprise d’ambulance ?
La multirisque démarre autour de 35 €/mois pour un bureau et un petit local de remisage. Elle grimpe avec la surface du garage, la valeur du matériel déclaré et l’ajout de la perte d’exploitation.
- Ce qui fait monter
- La surface du garage, la valeur du matériel inventorié, la présence d’une aire de lavage équipée, la perte d’exploitation.
- Ce qui fait baisser
- Une alarme reliée, un portail sécurisé, un local en dur récent, une franchise relevée.
- À vérifier au bail
- Un bail commercial impose presque toujours une assurance du local : le défaut d’attestation est une cause de résiliation.
Questions fréquentes sur la multirisque d’une société d’ambulances
La multirisque est-elle obligatoire ?
Le matériel médical embarqué est-il couvert par le contrat du véhicule ?
Que couvre la perte d’exploitation ?
Mes bouteilles d’oxygène posent-elles un problème ?
Combien coûte cette multirisque ?
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